Mitos y realidades de los préstamos personales

A veces, la vida nos pone en situaciones donde necesitamos un empujón financiero para cumplir un sueño o enfrentar un gasto inesperado. Ya sea para una remodelación en casa, irte de vacaciones o cubrir una emergencia médica, los préstamos personales pueden ser una opción bastante útil.  

Pero, como todo en la vida, tienen su lado bueno y su lado no tan bueno. Así que, antes de decidir, te contamos todo lo que debes saber. 

¿Qué son los préstamos personales? 

Un préstamo personal es una cantidad de dinero que te otorga una institución financiera, como un banco o una SOFOM, para que lo uses en lo que necesites.  

Los préstamos personales son no garantizados, lo que significa que no necesitas ofrecer ningún bien (como tu casa o coche) como respaldo. El préstamo lo pagas en cuotas periódicas, generalmente mensuales, durante un tiempo determinado, más los intereses. 

Lo mejor de estos préstamos es que son muy flexibles en cuanto a su uso. Puedes destinarlos a lo que quieras: desde un gasto personal hasta un proyecto de negocio. 

¿Cómo funciona un préstamo personal? 

Los préstamos personales funcionan con una tasa de interés fija o variable, dependiendo de la institución. Esto significa que, a lo largo del tiempo, sabrás exactamente cuánto vas a pagar cada mes. 

Cuando te aprueban el préstamo, la institución te entrega una cantidad de dinero que deberás devolver en cuotas, más los intereses, a lo largo del plazo acordado, que puede ser desde unos meses hasta varios años. 

Mitos y realidades de los préstamos personales 

Hay muchos mitos que rondan por ahí, y es fácil caer en ellos si no tienes la información correcta. Vamos a romper algunos de estos mitos y te contamos qué es lo que realmente pasa al pedir un préstamo personal. 

Mito 1: "Los préstamos personales son solo para emergencias" 

Realidad: Aunque muchos recurren a un préstamo personal cuando enfrentan una emergencia, también puedes pedir uno para proyectos planeados, como estudios, viajes o mejoras en tu hogar. La clave está en saber para qué lo necesitas y cómo gestionarlo. 

Mito 2: "Los préstamos personales siempre tienen tasas de interés altísimas" 

Realidad: Las tasas de interés dependen de la institución y de tu historial crediticio. Hoy en día, en bineo te ofrecemos tasas competitivas y condiciones claras. No siempre son tan altas como parecen. 

Mito 3: "Te van a pedir muchas garantías o bienes para aprobarte el préstamo" 

Realidad: A diferencia de los préstamos hipotecarios o de nómina, los préstamos personales no requieren garantía. La mayoría son no garantizados, lo que significa que no necesitas poner tu casa ni tu coche como respaldo. 

Mito 4: "Es muy difícil obtener un préstamo personal" 

Realidad: En muchas instituciones, especialmente los bancos 100% digitales, el proceso es bastante fácil y rápido. Si tienes un buen historial crediticio y los requisitos básicos, conseguir un préstamo personal puede ser más sencillo de lo que imaginas. 

Mito 5: "Los préstamos personales te meten en un ciclo de deudas" 

Realidad: Si tomas un préstamo personal para algo que realmente necesites y manejas bien tus pagos, el préstamo puede ser una herramienta útil. El riesgo de caer en un ciclo de deudas solo ocurre si no tienes control de tus finanzas o si no planificas bien el pago. 

Beneficios de un préstamo personal 

1. Flexibilidad: Puedes usar el dinero para cualquier cosa. No necesitas justificar el gasto como en otros tipos de préstamos, como los hipotecarios 
2. Trámite sencillo: En la mayoría de las ocasiones, solo necesitas presentar algunos documentos básicos como identificación oficial, comprobante de ingresos y tu historial crediticio. ¡Nada del otro mundo! 
3. Plazos cómodos: Los plazos de pago suelen ser bastante cómodos, y puedes escoger un plazo que se ajuste a tu flujo de dinero. Desde unos meses hasta años 
4. Sin garantía: No necesitas poner bienes como garantía, lo que hace que este préstamo sea más accesible para quienes no tienen propiedades a su nombre 
5. Mejora tu historial crediticio: Si manejas bien el préstamo y haces los pagos puntuales, tu historial crediticio se verá beneficiado. Esto puede ayudarte a acceder a mejores condiciones en futuros créditos 

Tipos de préstamos personales 

Si bien los préstamos personales son muy populares, también existen otras opciones como los préstamos de nómina, los préstamos rápidos o los préstamos hipotecarios. Cada uno tiene características específicas que podrían interesarte dependiendo de tu situación. 

• Préstamos de nómina: Están ligados a tu salario, lo que generalmente hace que las tasas de interés sean más bajas. Son rápidos y fáciles de obtener, pero requieren que trabajes en una empresa que los ofrezca 
• Préstamos rápidos: Estos préstamos suelen ser más pequeños y con plazos más cortos, pero con tasas de interés mucho más altas. Suelen ser aprobados rápidamente, y no requieren mucho papeleo 
• Préstamos hipotecarios: Son préstamos más grandes, donde tu propiedad (casa o terreno) sirve como garantía. Su ventaja es que las tasas de interés suelen ser más bajas, pero si no puedes pagar, corres el riesgo de perder tu propiedad 

¿Cómo elegir el préstamo personal adecuado? 

Elegir el préstamo adecuado depende de tu situación financiera y tus necesidades. Aquí algunos consejos para tomar la mejor decisión: 

1. Compara tasas de interés: No todos los préstamos tienen las mismas tasas. Compara bien y busca el préstamo con la tasa más baja 
2. Evalúa tus posibilidades de pago: Antes de pedir el préstamo, asegúrate de que podrás cumplir con los pagos mensuales sin poner en riesgo tus finanzas 
3. Lee bien las condiciones: Verifica si hay comisiones, cargos adicionales o seguros que puedan aumentar el costo total del préstamo 

Préstamo bineo 

Si ya estás pensando en pedir un préstamo personal, en bineo tenemos una opción que podría interesarte. A diferencia de los bancos tradicionales, te ofrecemos un proceso 100% digital, rápido y sin trámites complicados. 

• Te prestamos desde $5,000 MXN hasta $200,000 MXN  
• Sin comisión por apertura 
• Págalo desde 6 hasta 24 meses 

Con tasas competitivas y plazos flexibles, nuestro préstamo personal está diseñado para que lo uses a tu antojo, ya sea para mejorar tus finanzas o para financiar ese proyecto personal que tienes en mente. 

Para obtenerlo solo necesitas:  

• Tener entre 18 y 65 años 
• INE vigente con dirección visible 
• Ingreso mensual mínimo de $5,000 MXN brutos 

Además, nos enfocamos en ayudarte a tomar decisiones financieras informadas, dándote todas las herramientas necesarias para que puedas pagar cómodamente y sin sorpresas. Y lo mejor de todo es que puedes solicitarlo desde tu teléfono sin moverte de donde estás.