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Finanzas

La Tasa de Interés Interbancario de Equilibrio de Fondeo (TIIE), aparece en el contrato de algunos productos de crédito, en letras chiquitas, en el estado de cuenta, pero ¿sabes qué es y para qué sirve?&nbsp;&nbsp;Saber sobre ella te ayudará a comprender mejor los cálculos del estado de cuenta cuando pidas un crédito.&nbsp;&nbsp;La Tasa de Interés Interbancaria de Equilibrio de Fondeo (TIIE) es un concepto financiero muy importante en México, especialmente para aquellos interesados en temas de economía y finanzas. Vamos a desglosarlo de manera sencilla para que sea fácil de entender.&nbsp;&nbsp;<h2>¿Qué es la TIIE de Fondeo?&nbsp;</h2>La TIIE de Fondeo es una tasa de referencia en el mercado financiero mexicano, sirve como referencia para diversas operaciones financieras en el país. Se usa principalmente en préstamos entre bancos, pero también influye en las tasas de interés que se aplican a los créditos que los bancos dan a las personas y empresas.&nbsp;A diferencia de otras tasas de referencia, la TIIE de fondeo es libre de manipulación, el Banco de México la calcula basándose en las operaciones de fondeo a un día hábil, realizadas por bancos y casa de bolsa. Con esto, obtiene una tasa de referencia que servirá como base para los créditos.&nbsp;O sea, la TIIE de Fondeo es la tasa base a la que las instituciones financieras le agregarán la tasa de interés que ofrecen a sus clientes.&nbsp;&nbsp;<h2>¿La TIIE es fija o variable?&nbsp;&nbsp;</h2>A diferencia de la tasa de interés fija que algunos bancos te ofrecen al contratar un crédito hipotecario o de auto, la TIIE de Fondeo es una tasa variable, y puede calcularse para plazos de 1, 28, 91 o 182 días.&nbsp;Es por eso que, en el desglose del estado de cuenta de tu préstamo, aparecerá el porcentaje de la tasa de interés ordinaria más la TIIE que puede variar de un estado de cuenta a otro.&nbsp;&nbsp;&nbsp;<h2>¿Cómo puedo calcularla en mi crédito?&nbsp;</h2>Imagina que obtienes una tarjeta de crédito y te informan que la tasa de interés ordinaria será de 12% más la TIIE de Fondeo compuesta por adelantando a un plazo de 28 días, recuerda que es variable, y la que se usará como referencia para calcular los intereses, será la última que publique el Diario Oficial de la Federación.&nbsp;&nbsp;Suponiendo que la TIIE de Fondeo en ese momento sea de 11.05%, entonces el cálculo será de esta manera:&nbsp;&nbsp;TIIE (11.05 + 12 (tasa de interés ordinaria) = 23.05%&nbsp;&nbsp;<h2>¿Cómo puedo calcularla en mi crédito?&nbsp;&nbsp;</h2>Imagina que obtienes un préstamo y te informan que la tasa de interés ordinaria será de hasta 12% más la TIIE a 28 días recuerda que es variable y la que se usará como referencia para calcular los intereses, será la última que publique el Diario Oficial de la Federación.&nbsp; &nbsp;Suponiendo que la TIIE en ese momento sea de 11.54%, entonces el cálculo será de esta manera:&nbsp;&nbsp;TIIE (11.54) + 12 (tasa de interés ordinaria) = 23.54%&nbsp;<h2>¿Por qué es importante conocer acerca de la TIIE de Fondeo?&nbsp;</h2>Te compartimos el consejo de María Fernanda Santos, subdirectora en el área de producto en bineo y su opinión acerca de la importancia sobre la TIIE:&nbsp;<blockquote>"La TIIE de Fondeo es importante como cliente, pues te avisa qué tan barato o caro será el obtener un crédito a tasa variable. Si la TIIE de Fondeo sube, entonces también lo hará el interés del crédito que pediste o viceversa, si la TIIE de Fondeo baja, también lo hará el interés de tu crédito. Mi consejo es que antes de obtener un crédito, siempre revises si es a tasa variable o fija."&nbsp;</blockquote><h2>&nbsp;</h2><h2>Préstamo bineo&nbsp;&nbsp;</h2>Nos encanta acompañarte y ser siempre tu aliado. Ahora que conoces más acerca de la TIIE de Fondeo, te contamos que desde la app puedes solicitar un Préstamo bineo en minutos. Podrás pedir desde $5,000 MXN hasta $200,000 MXN y con una tasa anual desde el 12% fija. &nbsp;Conoce más del <a href="https://www.bineo.com/prestamo-bineo">préstamo bineo</a> y recuerda que cualquier duda que te surja, podrás preguntarnos desde el chat en la app.&nbsp; &nbsp;¡Te acompañamos!&nbsp;&nbsp;

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¿Qué es la TIIE y por qué aparece en los créditos?

Entre todas las opciones disponibles, los Certificados de la Tesorería de la Federación &nbsp;(CETES), tienen un lugar especial. Estos certificados, que existen desde 1978, han sido una parte importante del mercado financiero por su seguridad y confiabilidad.&nbsp;Saber acerca de ellos es también conocer más acerca del rendimiento que te ofrece la Cuenta bineo total al ahorrar en Pockets bineo.&nbsp;&nbsp;En las siguientes secciones, te contaremos más sobre qué son los CETES y cómo esto te beneficia al momento de calcular tu rendimiento en bineo.&nbsp;<h2>Acerca de los CETES:&nbsp;&nbsp;</h2>Los Certificados de la Tesorería de la Federación (CETES), son el instrumento de deuda bursátil más antiguo emitido por el Gobierno Federal. Introducidos en enero de 1978, estos certificados se han convertido en un pilar fundamental del mercado de dinero. Los CETES son bonos cupón cero, lo que significa que se venden a un precio por debajo de su valor nominal y no generan intereses durante su vida. ¿Y, esto qué quiere decir? Que, en vez de generarte intereses por adquirirlos, te devuelven el valor nominal completo al vencimiento.&nbsp;Estos certificados pueden emitirse con cualquier plazo, siempre y cuando la fecha de vencimiento coincida con un jueves (o el día hábil que lo sustituya). Históricamente, los plazos han variado entre 7 y 728 días, pero actualmente, los plazos más comunes son de 28 y 91 días, así como plazos cercanos a seis meses y un año.&nbsp;&nbsp;Los CETES son una forma segura y eficiente de invertir, ya que permiten al gobierno recaudar fondos mientras ofrecen rendimientos a los inversionistas, siendo uno de los instrumentos financieros con menos riesgo.&nbsp;&nbsp;<h2>¡Haz crecer tu dinero con Pockets bineo!&nbsp;</h2>Ahora, hablemos de algo interesante. ¿Sabías que bineo te ofrece una manera increíble de hacer crecer tus ahorros sin esfuerzo? Al tener una Cuenta bineo total, puedes obtener un <a href="https://www.bineo.com/blog/finanzas/rendimiento-cuenta-bineo">rendimiento anual del 75% en CETES</a> para ayudarte a llegar a tu meta más rápido.&nbsp;&nbsp;Imagina esto: simplemente depositas tu dinero en Pockets bineo y, sin hacer nada más, tus ahorros empiezan a crecer. Es una manera estupenda de sacar el máximo provecho de tu dinero y tener un ahorro inteligente.&nbsp;&nbsp;Así que, si estás buscando una manera de crecer tus ahorros y además tener disponibilidad de tu dinero en cualquier momento, puedes iniciar con Pockets bineo. &nbsp; &nbsp; ¡Te acompañamos!&nbsp;&nbsp;

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¿Qué son los CETES?

Acá te dejamos los regímenes fiscales del SAT que necesitas conocer.&nbsp;Emprender es un viaje emocionante, lleno de desafíos y oportunidades, al igual que en tu primera chamba, hay nervios, aprendizajes, emociones y nuevas experiencias.&nbsp;El mundo laboral va acompañado de responsabilidades y, aunque no nos guste tanto, también de obligaciones fiscales, por lo que es importante conocer los regímenes fiscales. Así es, necesitas darte de alta en el Servicio de Administración Tributaria, mejor conocido como SAT.&nbsp;A menos que emprendas o trabajes en el fascinante y esencial mundo de la contabilidad, es probable que necesites familiarizarte más con los regímenes fiscales. Esto es indispensable para poder iniciar adecuadamente en el mundo laboral.&nbsp;Sabemos que los impuestos pueden ser lo último en tu lista de cosas motivadoras, pero créenos, vale la pena conocer sobre ellos.&nbsp;En México, el Servicio de Administración Tributaria (SAT) tiene diferentes regímenes fiscales, para saber con cuál tienes que registrarte debes saber si lo harás como persona física o como persona moral. A su vez, el régimen será acorde a las actividades que hagas y también a tu ingreso económico.&nbsp;&nbsp;&nbsp;<h2>Persona física:&nbsp;&nbsp;</h2>Es una persona que hace cualquier actividad económica (vendedor, comerciante, empleado, profesionista, etc.) y tiene tanto derechos como obligaciones.&nbsp;Si vas a emprender por tu cuenta, sin formar parte de una empresa, entonces tendrás que registrarte como persona física. Los regímenes fiscales para las personas físicas se dividen según sus actividades e ingresos. Son los siguientes:&nbsp;&nbsp;<ul><li>Régimen Simplificado de Confianza&nbsp;</li></ul>Deberás registrarte bajo este régimen fiscal si te dedicarás exclusivamente a actividades empresariales o profesionales, o si vas a rentar temporalmente bienes tangibles a cambio de una contraprestación.&nbsp;Otra característica de este régimen es que tus ingresos totales no deben superar los $3,500,000 MXN al año.&nbsp;&nbsp;<ul><li>Sueldos y salarios e ingresos asimilados a salarios&nbsp;</li></ul>Son personas contratadas por uno o varios empleadores, quienes les asignan tareas durante su jornada laboral, les pagan periódicamente y les otorgan ciertos beneficios.&nbsp;&nbsp;Esta remuneración se conoce como sueldo o salario. Generalmente, trabajan de manera fija en una empresa, usualmente en oficinas.&nbsp;Si en tu primera chamba te contrata una empresa, te registrarán bajo este régimen.&nbsp;&nbsp;&nbsp;<ul><li>Régimen de Actividades Empresariales y Profesionales&nbsp;</li></ul>Es para las personas físicas que obtienen sus ingresos por actividades comerciales, como restaurantes, cafeterías, escuelas o farmacias, y de actividades industriales, como minería, textiles, calzado, farmacéutica y construcción.&nbsp;&nbsp;También pueden estar bajo este régimen las personas que venden bienes, trabajan en autotransporte o prestan servicios profesionales, como médicos, abogados, contadores y dentistas, sin importar cuánto dinero ganen.&nbsp;&nbsp;<ul><li>Régimen de Incorporación Fiscal&nbsp;</li></ul>Este régimen es para personas que estén por emprender. Aquí están quienes hacen actividades empresariales, venden bienes o prestan servicios que no necesariamente dependen de un título profesional. Si estás en este régimen no deberás exceder los dos millones de pesos en el año.&nbsp;&nbsp;&nbsp;<ul><li>Régimen de Actividades Empresariales con ingresos a través de Plataformas Tecnológicas&nbsp;</li></ul>Presentado por primera vez en junio del 2022, este régimen es para quienes emprenden en las plataformas digitales. Al tener este registro, facilita que las plataformas paguen directamente tus impuestos sin la necesidad de hacer tu declaración anual. Tus ingresos no deberán exceder los $300,000 MXN (incluyendo salarios e intereses).&nbsp;&nbsp;&nbsp;<ul><li>Régimen de Arrendamiento&nbsp;</li></ul>Si no estás por emprender, ni por conseguir tu primera chamba, sino que estás por vivir de tus rentas, como casa, depa, local, bodega, etc. (el sueño de muchos), entonces este régimen es el tuyo.&nbsp;&nbsp;&nbsp;<ul><li>Obtención de premios&nbsp;</li></ul>Este es el régimen que todas las personas deseamos tener, ya que está relacionado con ganar un premio como la lotería y pagar los respectivos impuestos.&nbsp;&nbsp;&nbsp;<h2>Persona moral:&nbsp;</h2>Una persona moral es el conjunto de personas físicas que se unen para un fin colectivo. Estas entidades son creadas por el derecho y no tienen una realidad material o corporal (no se pueden tocar, a diferencia de una persona física). Sin embargo, la ley les otorga capacidad jurídica para tener derechos y obligaciones.&nbsp;&nbsp;Están obligadas a presentar su contabilidad en el SAT.&nbsp;&nbsp;&nbsp;<h2>¿Y dónde te van a pagar?&nbsp;&nbsp;</h2>Muy bien, ya que cumplimos con las obligaciones fiscales, viene una de las partes más motivadoras: el pago. Si emprendes o si te contratan en alguna empresa, necesitarás una cuenta bancaria para recibir tu dinero.&nbsp;&nbsp;En bineo nos encantará acompañarte desde el inicio, amamos verte crecer y hacer que tus ahorros crezcan junto contigo.&nbsp;&nbsp;Abrir una Cuenta bineo total es fácil, rápido, seguro y gratis. Además, podrás disfrutar de:&nbsp;<ul><li>Depósitos y transferencias sin límite&nbsp;</li><li>Pockets bineo con rendimiento annual de 75% CETES para que alcances tus metas más rápido&nbsp;</li><li>Tarjeta de débito física&nbsp;&nbsp;</li><li>Tarjeta de débito digital con CVC dinámico para compras seguras en línea&nbsp;&nbsp;</li><li>3 retiros gratis al mes en cajeros (ATM) Banorte&nbsp;&nbsp;</li><li>Acceso directo a solicitud de Préstamo bineo&nbsp;&nbsp;</li></ul>Descarga la app y te acompañaremos en todo momento.&nbsp;&nbsp;Fuente: <a href="https://www.sat.gob.mx/consulta/09788/emprendedor,-conoce-los-regimenes-fiscales-de-las-personas-fisicas">https://www.sat.gob.mx/consulta/09788/emprendedor,-conoce-los-regimenes-fiscales-de-las-personas-fisicas</a>&nbsp;

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¿Estás por emprender o por tener tu “primera chamba”? 

Llévate mejor con el dinero&nbsp;¿Sientes que te dura poco la quincena? ¿El dinero se va más rápido de lo que llega? ¿Tu dinero desaparece por no saber en lo que gastas? ¿Leyendo esto con voz de infomercial?&nbsp;&nbsp;Nos ha pasado también, pero no te preocupes, puedes tener mejores finanzas personales y cuidar más tu dinero con una sola acción:&nbsp;&nbsp;<h2>Registrarlo&nbsp;</h2>En un artículo anterior te compartimos algunos <a href="https://www.bineo.com/blog/finanzas/fin-de-quincena">tips</a> para que te rindiera el dinero y uno de los puntos era registrar tus gastos al igual que tus ingresos.&nbsp;&nbsp;En el momento en que registras hasta el más mínimo gasto e ingreso no previsto (deseamos estos no sean muchos), empezarás a ser más consciente y te relacionarás mejor con tus finanzas.&nbsp; &nbsp;Entre gastos fijos, gastos hormiga y cosas que no necesitamos, llegamos a gastar más de lo que recibimos, originando deudas que al saldarlas pagamos más de su valor original.&nbsp;&nbsp;Registrar los movimientos de tu dinero ayudará a hacer mejores cuentas para conocer con anticipación cuánto es lo que puedes ahorrar y/o gastar en los extras que también te hacen feliz. &nbsp;Para eso también puedes leer <a href="https://www.bineo.com/blog/finanzas/deudas-buenas-y-malas">Deudas buenas y deuda malas.</a>&nbsp;&nbsp;<ul><li>Ingresos&nbsp;&nbsp;</li></ul>Anota tus ingresos, sugerimos sea de manera mensual, ya que te ayudará a asignar un presupuesto y facilitará hacer las cuentas con relación a los gastos fijos que suelen ser de igual manera mensuales, como la renta, el pago de un préstamo y servicios (aunque estos puedan variar).&nbsp;&nbsp;&nbsp;-Gastos fijos&nbsp;Estos son los que suelen mantenerse por periodos largos, como:&nbsp;&nbsp;-Renta de vivienda&nbsp;-Préstamo bancario&nbsp;&nbsp;-Seguros&nbsp;&nbsp;-Servicios (aunque algunos puedan variar su periodicidad)&nbsp;&nbsp;Al ser constantes, el anotarlos te ayudará a hacer las cuentas totales con anticipación.&nbsp;&nbsp;<ul><li>Gastos variables&nbsp;</li></ul>Al no tener una cantidad exacta, son más difíciles de calcular con anticipación y por esa misma razón son los que más debes registrar. No importa si su valor monetario te parece pequeño o grande, debes registrar cada uno de ellos, es así cómo realmente conocerás tu manejo de finanzas personales.&nbsp;&nbsp;<ul><li>Necesarios&nbsp;</li></ul>Entre los gastos variables están los necesarios, aquellos de los que no puedes prescindir, como: despensa, internet, artículos de higiene. Aunque cada mes varían en su valor, después de un tiempo de estarlos registrando, tendrás un parámetro para calcular cuánto dinero les destinas.&nbsp;<ul><li>No necesarios&nbsp;</li></ul>Sabemos que son los extras los que sentimos que nos consienten un poco, pero la realidad es que a veces son solo impulsos y la buena noticia es que puedes destinarlos a tus ahorros. Si los metes en tus Pockets bineo, <a href="https://www.bineo.com/blog/finanzas/rendimiento-cuenta-bineo">tu dinero crecerá 75% CETES</a> y así lograrás más rápido tu meta. ¿Vale más la pena, no crees? En vez de ver cómo se va tu dinero en cosas que realmente no necesitas.&nbsp;&nbsp;&nbsp;<ul><li>Mantenimiento o imprevistos&nbsp;&nbsp;</li></ul>Si se poncha una llanta, si hay que comprar algún medicamento o si de pronto se descompone la lavadora y hay que comprar otra... estos son los famosos imprevistos que nos hacen gastar, sobre todo porque son necesarios.&nbsp;&nbsp;Para esto te sugerimos hacer un Pocket bineo, así podrás prevenir y mantener un equilibrio en tus finanzas.&nbsp;&nbsp;<h2>¿Dónde los registro?&nbsp;&nbsp;</h2>Las herramientas más comunes son las hojas de cálculo de Excel, aplicaciones en el celular o una libreta que te guste y no pierdas de vista. Hazlo donde te sea más cómodo. Lo importante es registrar todo.&nbsp;&nbsp;Si eres de las personas que prefieren comprar de manera segura usando su tarjeta digital o pagar en establecimientos con su tarjeta física, recuerda que también puedes consultar todos tus movimientos desde la app (por si pierdes la libretita).&nbsp;Así que ya lo sabes, registra tus ingresos y gastos para que puedas tener mejores finanzas personales. Esto te ayudará a disminuir los gastos hormiga y poco a poco irás aumentando tus ahorros para acercarte a tus metas y sueños.&nbsp;&nbsp;¡Te acompañamos!&nbsp;&nbsp;

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